Займы на карту

Сумма: 123
Срок: 123
Все варианты
ВАЖНО! Особенности расчета платежа!
Предложение не является офертой. Расчет платежа в день и суммы к возврату происходит на основе минимальной ставки по займу! Размер переплаты может сильно отличаться в зависимости от типа клиента, срока, суммы займа. Принимайте решение на основе данных, указанных на сайте кредитора, уточняйте окончательные условия при прямом общении с кредитором. Портал Kubdeneg.ru не несет ответственности за убытки и вред, причиненных пользователю в результате использования данных портала.

Требования

Какими плюсами и минусами обладают займы на карту?

Преимущества

Недостатки

  • Небольшой срок кредитования по сравнению с потребкредитами
  • Скромная сумма по сравнению с банковскими ссудами
  • Относительно высокая процентная ставка
Кто может оформить онлайн-займы на карту?

Микрофинансовые организации предъявляют самые минимальные требования к заемщикам. Для получения быстрого займа онлайн на карту граждане должны соответствовать следующим условиям:

  • Российский паспорт
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст от 18-20 лет
  • Наличие стабильного дохода
  • Банковская карта
  • Мобильный телефон
Можно ли взять онлайн-займ на карту с 18 лет?

Сегодня почти половина всех клиентов онлайн-МФО – это молодые заемщики от 18 лет. Онлайн-займы на карту для них являются практически единственной возможностью взять деньги, потому что банки часто выбирают заемщиков постарше, у которых уже есть кредитная история и хотя бы минимальный опыт трудовых отношений.

МФО же заинтересованы в привлечении молодых заемщиков. Этому есть ряд причин:

  • Заемщики от 18 лет стараются в срок выплатить онлайн-займы на карты, чтобы заработать репутацию
  • Они дружат с технологиями и им ближе быстрые займы на карту, чем ссуды в отделениях
  • МФО на фоне жесткой конкуренции заинтересованы в расширении своей аудитории
На каких условиях выдают займы на карту?

Главным продуктом современных онлайн-МФО сегодня являются займы до зарплаты. Это ссуды, которые обладают определенными параметрами, а именно:

  • Сумма до 30 000 рублей
  • Срок до 30 дней
  • Ставка до 1,5% в день
При этом условия могут отличаться в зависимости от того, каким клиентом является заемщик. Если он регулярно берет в МФО займы на карту, то ему одобрят максимальный лимит при сниженной ставке. Если он новичок, то ему могут выдать на руки не более 15 тыс. рублей.

Какие документы нужны для получения займов?
Для получения займа онлайн гражданину потребуется только паспорт РФ. При этом сам документ никуда нести не нужно, достаточно лишь вбить паспортные данные в анкету заявки. Возможно, МФО еще попросят сделать фото с паспортом в руках, но только для того, чтобы точно идентифицировать заемщика. Никаких справок, связанных с доходом, имуществом, собирать не нужно.
Имеет ли значение местоположение заемщика при оформлении займа?
Срочные онлайн-займы МФО выдают по всей территории страны. Заемщик может находиться, где угодно в момент подачи заявки, главное, чтобы его слова не расходились с фактами. Так, если заемщик утверждает, что работает на постоянной основе в Москве, но при этом в рабочее время подает заявку из Владивостока, то его могут заподозрить в предоставлении недостоверной информации.
Нужны ли залог или поручители для получения займа на карту?
Нет, не нужно. МФО выдают быстрые займы на карту за считанные минуты. В таких условиях ни о каком залоге и поручительстве не может быть и речи. В этом и есть преимущество онлайн-займов. Они должны быстро приходить на помощь, когда заемщику срочно нужны деньги.

Проверка

Что нужно для проверки карты при оформлении займа?
Каждый кредитор должен убедиться, что банковская карта принадлежит тому лицу, которое оформляет быстрый микрозайм на карту. Для этого МФО проводит специальную проверку. Ее суть заключается в том, что МФО замораживает на карте небольшую сумму до 5-10 рублей. Если гражданин действительно является собственником карты, то он без труда сможет узнать размер заморозки, заглянув в свой интернет-банк. Далее он просто вводит размер блокированной суммы в специальное поле и тем самым подтверждает свои права на карту. После проверки МФО снимает блокировку.

К картам МФО предъявляют определенные требования:

  • Карта должна быть именной
  • Карта должна быть выпущена банком РФ
  • На счету карты должна быть минимальная сумма
  • Карта не должна быть предоплаченной, виртуальной
  • Карта должна поддерживать автоматическое списание и зачисление

Взять деньги можно не только на дебетовую карту. Некоторые компании охотно выдают займы на кредитную карту онлайн.

Для чего нужно фото с паспортом и банковской картой?

Многие компании сталкиваются с набегами мошенников, которые используют покупные сим-карты, чужие банковские и паспортные данные, чтобы оформить мгновенный займ на карту быстро и без отказа. Поэтому компании вынуждены применять различные меры безопасности, в том числе они требуют прислать фото заемщика с картой и паспортом в руках.

Чтобы верно сделать фото, нужно соблюдать следующие правила:

  • Приблизить документ так, чтобы отчетливо была видна ключевая информация
  • Подобрать угол съемки, чтобы на фото не было бликов и засветов
  • Следить за пальцами рук, чтобы не перекрывать важные сведения
По каким базам данных МФО осуществляют проверку заемщика?

В распоряжении кредиторов сегодня десятки различных баз данных, среди которых есть, как открытые источники, так и закрытые массивы, которые МФО получают в результате сотрудничества с определенными операторами данных.

К общим базам данных относятся:

  • База ФССП
  • Данные МВД
  • Информация ФНС
  • Сведения ПФР
  • Данные мобильных операторов
  • Сведения Росреестра
  • Базы данных судов
Может ли кредитор позвонить на работу заемщику?
В основном онлайн-займы на карту выдаются очень быстро, буквально за 5 минут. Это срочные деньги, поэтому у МФО не остается времени на звонки работодателю заемщика. Однако бывают случаи, когда поведение клиента вызывает вопросы. Тогда МФО берут небольшую паузу, чтобы набрать указанный клиентом номер телефона и проверить пару моментов. В любом случае это происходит не часто и выборочно, иначе бы онлайн-микрозаймы просто потеряли все свои преимущества.
Как проверяют доход заемщика при оформлении займа на карту?

Все заемщики хотят срочно взять займы на банковскую карту без отказа, но при этом опасаются, что их доход может стать причиной возможных проблем. Не секрет, что некоторые имеют серый доход, кто-то живет на пособия, третьи – сдают квартиру. Но опасаться нечего. МФО очень лояльно относятся к этому фактору. Достаточно просто иметь регулярный доход.

В качестве дохода МФО могут рассмотреть:

  • Зарплату
  • Стипендию
  • Пособие
  • Доход фрилансера
  • Подработку
  • Сдачу имущества в аренду
  • Проценты вкладов
  • Дивиденды ценных бумаг

Чтобы убедиться в доходах заемщика, МФО могут заглянуть в базу ФНС и ПФР, а также с разрешения заемщика могут проанализировать поступления на банковскую карту, что расскажет, как часто гражданин получает средства и в каком размере.

Зачем МФО проверяют аккаунты заемщика в соцсетях?

Сегодня хорошим источником сведений о заемщиках выступают социальные сети, где клиенты рассказывают о своих увлечениях, интересах, друзьях, работе, покупках, поездках за границу. Для МФО все эти сведения имеют важное значение, поскольку позволяют формировать портрет заемщика, а затем выдавать ему займы на карту круглосуточно, мгновенно, без отказа.

На решение по онлайн-займу могут влиять следующие факторы:

  • Содержание постов
  • Возраст аккаунта заемщика
  • Периодичность обновления контента
  • Группы, интересы, увлечения клиента
  • Число друзей, наличие среди них должников

Получение

В какое время суток можно подавать заявки на получение займа онлайн?
Сегодня МФО благодаря автоматизированным системам организовали свою работу так, что взять прямо сейчас срочные займы на карту без отказа и круглосуточно не составит никакого труда. Не важно, какой день на календаре, не имеет значения положение стрелок, клиент может 24 часа в сутки подавать заявки и получать деньги на свою банковскую карту.

Но оговоримся, что есть 3 типа МФО:

  • Принимают заявки и выдают онлайн-займы на карту круглосуточно
  • Принимают заявки 24 часа в сутки, но переводят займы на карту только в рабочее время
  • Принимают заявки 24 часа в сутки, но выдают займы только в офисе и только в рабочее время

В наших рейтингах мы стараемся указывать только те компании, что готовы оформить мгновенные займы на карту круглосуточно

Какими способами получить онлайн-микрозаймы?

Сегодня МФО предлагают мгновенно взять денежные займы самыми различными способами. Каждый клиент может выбрать один из следующих вариантов:

  • Займ на банковскую карту
  • Займ на Киви или Яндекс-кошелек
  • Займ наличными через систему Золотая корона, Контакт, Юнистрим
  • Займ на банковский счет

Из всех вышеперечисленных вариантов граждане чаще всего склоняются в пользу самых быстрых и удобных способов. Это, как правило, займ на карту мгновенно и займ на Киви или Яндекс-кошелек.

Когда займы поступят на карту?

Ведущие МФО сегодня стараются сократить все процедуры по оформлению займа до минимального интервала, поэтому в крупных компаниях временные затраты заемщика могут находиться в следующих пределах:

  • 3 минуты на заполнение анкеты
  • 1 минута на рассмотрение заявки
  • 1 минута на перевод займа на карту

Но только самые быстрые и срочные займы могут похвастать такой скоростью. Есть компании, у которых процедура может занимать гораздо больше времени.

Что делать, если деньги не пришли на карту?

Если деньги на карту подозрительно долго не приходят на карту, то причины могут быть следующие:

  • Технические неполадки
  • Неверно указаны реквизиты карты, счета
  • Праздничные дни, повлиявшие на скорость перевода

В любом случае заемщик всегда может связаться со службой поддержки кредитора и узнать, не было ли проблем с отправкой средств. Если на стороне МФО все в порядке, то далее стоит задать аналогичные вопросы своему банку, в котором открыт счет.

Можно ли взять одновременно 2-3 займа в одной МФО?
Как показывает практика, почти все МФО разрешают клиенту иметь только один активный займ в компании. Как только он выплатит ссуду, уже через пару мгновений он может оформить новый займ.
Можно ли взять займ при наличии займа в другой МФО?
Если к своим займам компании относятся очень строго, выдавая только 1 ссуду в одни руки, то вот по чужим ссудам таких ограничений нет. Клиент может взять новый займ, если у него уже есть открытые займы в других МФО, главное, чтобы не было проблем с их обслуживанием.
Можно ли взять займ, используя банковскую карту родственника?
Нет, нельзя. ФИО, выбитые на банковской карте, должны полностью совпадать с ФИО заемщика в заявке на займ.

Отказы

Кому могут отказать при оформлении микрозайма?

Микрофинансовые организации могут отказать в выдаче займа в следующих случаях:

  • Недееспособность
  • Присутствие в базах ФССП
  • Недостоверная информация в заявке
  • Действующие кредиты и займы с просрочкой
  • Несоответствие заемщика базовым требованиям МФО
Как взять займ на карту без отказа, мгновенно, круглосуточно?

Если вы хотите взять займ на карту мгновенно, круглосуточно и без отказа, то вам следует придерживаться следующих правил:

  • Раскрывать кредитору больше информации о себе
  • Уделять внимание достоверности сведений в заявке
  • Избавиться от просроченных долгов по займам, ЖКХ, налогам
  • Выстраивать отношения с одной МФО, регулярно оформляя займы онлайн
  • Читать на сайте МФО перед оформлением заявки все условия кредитования
Могут ли безработные взять займ на карту без отказа?
Да, могут, поскольку МФО рассматривают в качестве регулярного дохода не только зарплату. Если гражданин занимается фрилансом и каждый месяц получает на свою карту доходы, то у него есть шанс взять займ. Студент со стипендией тоже может оформить займ онлайн с 18 лет без отказа на карту. Кроме того, в качестве заемщиков могут рассмотреть домохозяеек на пособии, ИП, граждан, сдающих в аренду имущество и т.д.
Когда после отказа можно обратиться за займом в эту же МФО?
У каждой компании свои правила по этому поводу, но в среднем период «воздержания» длится от нескольких суток до 2-6 месяцев. Если нет желания столько ждать, то заемщик всегда может обратиться в другую МФО.
Влияют ли отказы на кредитный рейтинг заемщика?
Каждый отказ заносится в кредитную историю заемщика. И чем больше будет копиться в досье таких отказов, тем меньше будет вероятность оформить займ на карту. Учитывайте этот момент. Если не получается взять ссуду, то лучше выяснить причины провала, а затем устранить недочеты.
Можно ли самому отказаться от займа на карту?
Если гражданин уже не испытывает потребности в займе, то он всегда может отказаться от займа, правда, нужно понимать, на каком этапе находится процесс. Если на этапе заполнения заявки, проверки данных, одобрения, то достаточно связаться с кредитором и отменить заявку. Если подписан договор и деньги отправлены, то отменить заявку уже нельзя, можно лишь досрочно вернуть займ онлайн.

Стоимость

Какие сегодня ставки по онлайн-займам до зарплаты?
  • До 29 января 2019 года максимальная ставка доходила до 2,2% в день
  • С 29 января 2019 года максимальная ставка составляет 1,5% в день
  • С 1 июля 2019 года максимальная ставка составит 1% в день
Как взять первый займ без процентов на карту онлайн?
Срочный займ без процентов на карту онлайн МФО выдают в основном своим первым клиентам. Так они расширяют клиентскую базу. На рынке немало компаний, предлагающих первый займ под 0%. Клиентам достаточно находить такие МФО и брать первые займы, переходя из одной компании в другую.
Что будет, если не вернуть займ под 0%?
Если заемщик, оформивший займ под 0%, не вернет средства вовремя, то МФО может предпринять следующие действия:

  • Начисление штрафов, пени
  • Привлечение к работе коллекторского агентства
  • Подача иска в суд с требованием возврата задолженности
  • Отмена условия о бесплатном займе, начисление процентов
Как получить в МФО скидку при оформлении займа на карту?

Чтобы моментально оформлять займы онлайн на карту на выгодных условиях, следует прислушиваться к следующим советам:

  • Регулярно брать займы онлайн в одной МФО
  • В срок исполнять свои обязательства по договору
  • Оставлять хорошие отзывы о компании в соцсетях

Кредитная история

Играет ли кредитная история роль при оформлении займа на карту?
МФО заглядывают в кредитную историю при формировании решения по заявке клиента, однако сведения из досье не являются определяющими. Скоринговые модели анализируют свыше 10 000 параметров, которые позволяют за 1 минуту понять, стоит ли выдавать клиенту онлайн-займ на карту или нет.
Как взять займ на карту с плохой кредитной историей?
Для МФО не существует понятия «плохая кредитная история». Они готовы выдавать займы на карту мгновенно, круглосуточно, без отказа даже гражданам с плохой КИ, если в данный момент у клиента нет открытых кредитов с просрочкой.
Как взять займ на карту онлайн без проверки кредитной истории?
Возможность срочно брать онлайн займы без проверки кредитной истории есть у постоянных клиентов МФО. Компании ценят таких заемщиков, поэтому предоставляют им различные привилегии, которые касаются скорости выдачи заемных средства, срока займа, суммы и т.д.
Можно ли взять займ, если нет кредитной истории?
Больше половины клиентов МФО – это молодые заемщики. Многие из них только начинают свой путь и еще не обзавелись кредитной историей. И это не мешает им брать быстрые займы на карту мгновенно. Компании охотно рассматривают в качестве клиентов, как заемщиков без кредитной истории, так и граждан с плохой КИ.
Как улучшить кредитную историю для получения займа на карту?
Сегодня многие МФО предлагают специальные программы по улучшению качества кредитной истории. Они состоят из следующих шагов:

  • Клиент оформляет последовательно несколько займов на крошечную сумму
  • Все ссуды выплачивает точно в срок
  • МФО передает информацию об успешно выплаченных долгах в БКИ
  • Сведения включаются в историю заемщика и повышают его кредитный рейтинг
  • Со временем клиент сможет брать крупные займы в МФО и претендовать на кредиты в банке

Погашение

Какими способами погасить онлайн-микрозаймы?

В распоряжении клиентов сегодня есть следующие способы возврата онлайн-займа:

  • Банковской картой
  • Через Киви и Яндекс-Деньги
  • В отделении банка
  • Через терминалы
  • В почтовых отделениях
  • Со счета мобильного оператора
Можно ли вернуть займ раньше срока?
Закон «О потребительском кредите» указывает, что заемщик может в любое время досрочно вернуть всю ссуду целиком или ее часть. Ему придется только заплатить проценты за фактический срок кредитования, то есть время, что деньги находились на руках клиента. Если с даты выдачи прошло менее 14 дней, то не потребуется даже предварительное уведомление кредитора.
Что делать, если отправленные деньги не дошли до кредитора?
Первым делом нужно уточнить время зачисления средств. Возможно, деньги еще не успели дойти. Если сроки вышли, то необходимо связаться с МФО и выслать им свои ФИО, а также фото чека оплаты. Они свяжутся для уточнения деталей
Как получить справку о закрытии займа?
После полного погашения долга нужно всегда получать справку о закрытии ссуды. Так будет спокойнее. Справку МФО выдают по первому требованию заемщика, достаточно направить соответствующий запрос в службу поддержки.
Когда можно получить следующий займ после погашения?
У каждой компании есть свои правила на этот счет. Некоторые МФО готовы выдавать новый займ уже час после погашений старой ссуды. Чаще же всего, взять очередной займ можно уже на следующий день после возврата.

Ответственность

Как быть, если возникли проблемы с возвратом займа?

Если заемщик в силу форс-мажорных обстоятельств не может выплатить займ на карту, ему следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Нужно связаться с кредитором и объяснить причину просрочки
  • Вместе с кредитором составить программу по выходу из кризиса
  • Неукоснительно следовать программе и придерживаться принятых обязательств
На каких условиях можно продлить срок займа?
МФО часто предлагают гражданам, которые попали в сложную ситуацию, продлить срок займа. Обычно срок продления составляет 7-30 дней. За это время гражданин может решить свои проблемы и погасить ссуду. Чтобы активировать продление, некоторые МФО просят уплатить начисленные проценты по займу, либо специальную комиссию.
Что будет, если не принимать меры по урегулированию ситуации?

Если плыть по течению, то ситуация с долгом будет лишь ухудшаться:

  • На займ начислят штрафы и пени
  • К работе могут привлечь коллекторов
  • Обращение МФО с иском в суд
  • Арест приставами банковских счетов, запрет на выезд за границу
Как сегодня ограничена максимальная задолженность по микрозаймам?
  • До 28 января 2019 года предельный размер долга по займу не превышал 3 сумм займа
  • С 28 января 2019 предельный размер долга по займу не должен превышать 2,5 суммы займа
  • С 1 июля 2019 года предельный размер долга по займу не должен превышать 2 суммы займа
  • С 1 января 2020 года предельный размер долга по займу не должен превышать 1,5 сумм займа
Как часто МФО обращаются в суд по микрозаймам?
Еще несколько лет назад МФО не спешили в суд. Это было невыгодно самим кредиторам. Однако сегодня ситуация изменилась. Вступил в силу закон о коллекторах, заработали новые ограничения по ставке и размеру долга. Все это вынуждает МФО активнее бороться за каждую копейку, в том числе судебным путем.
Могут ли МФО продать долг коллекторам или другим кредиторам?
Закон не запрещает переуступать задолженность другим кредиторам или коллекторам. Однако в любом случае кредитор обязан поставить в известность заемщика о передаче его долга другому лицу.

Выбор

Как правильно выбрать МФО?

Чтобы правильно выбрать МФО, нужно выполнить следующие шаги:

  • Убедиться, что МФО находится в реестре ЦБ РФ
  • Прочитать отзывы о компании
  • Заглянуть в рейтинги СМИ, почитать новости о МФО
  • Сравнить займы МФО с другими предложениями на рынке
Чем МФК отличаются от МКК?
Сегодня все МФО разделены на 2 вида: МФК и МКК. МФК – это крупные компании с собственным капиталом на уровне более 70 млн рублей. Они могут привлекать средства физлиц на сумму от 1,5 млн рублей. У МКК нет требований по капиталу, но они и не могут привлекать средства физлиц.
Какие законы стоят на защите заемщика?

Каждому заемщику нужно знать 3 важных закона, которые защищают права граждан:

  • Закон о МФО
  • Закон о коллекторах
  • Закон о потребительском кредите
Куда жаловаться, если кредитор нарушил права клиента?

Если МФО нарушает права граждан, то они могут направить жалобу в следующие инстанции:

  • Центробанк
  • ФССП
  • Саморегулируемая организация