Закон об ипотечных каникулах – 2019. Как получить?

Закон об ипотечных каникулах

Сбылась мечта многих ипотечных заемщиков. Теперь у них есть официальная возможность временно приостановить свои платежи по кредиту, либо снизить их размер. Все это прописано в законе об ипотечных каникулах, который должен вступить в силу уже летом 2019 года. Сегодня заглянем в текст закона, вынесем из него самые важные моменты, расскажем, кто может получить ипотечный отпуск и предоставим примерный образец заявления о получении каникул.

Ипотечные каникулы – это сегодня важный социальный вопрос. Только в ЦБ за 2018 год поступило свыше 10 тыс. обращений россиян, которые будучи ипотечными заемщиками оказались в сложной ситуации и не могли исполнять свои обязательства по кредитному договору. Это огромные цифры и они продолжают расти.

Если учесть, что в последние годы в стране был ипотечный бум и огромное количество граждан обзавелись ипотекой, но при этом реальные доходы населения продолжали падать, то не исключено, что скоро ипотечные каникулы потребуются многим заемщикам.

Текст закона

Закон вносит различные поправки в действующее законодательство, в частности корректировке подвергся «Закон о потребительском кредите», куда должны отправиться наиболее существенные части инициативы.

В документе сообщается, что ипотечный договор обязательно должен содержать информацию о праве заемщика обратиться за получением ипотечных каникул. Все указанные сведения должны размещаться на первой странице договора.

Гражданин, пользуясь своим правом, может в любое время обратиться в банк и попросить о приостановке платежей по кредиту на определенный срок, либо о сокращении размера платежа.

Но, чтобы получить такое право, заемщик должен удовлетворять 4 важным условиям:

  • Заемщик находится в сложной жизненной ситуации
  • Заемщик выплачивает ипотеку за единственное жилье
  • Сумма ипотеки не должна превышать определенную величину
  • Ранее заемщик не использовал свое право на ипотечные каникулы по этому кредиту

Всем вышеперечисленным условиям гражданин должен удовлетворять одновременно. Если он не сможет подойти по какому-либо параметру, то лишится возможности получить ипотечные каникулы.

Нюансы

А теперь давайте подробнее рассмотрим условия, которым обязательно должен соответствовать заемщик. В частности, вызывает вопросы пункт об единственном жилье гражданина, ведь россияне могут иметь в собственности ветхую избушку в деревне, которая досталась им по наследству и одновременно выплачивать ипотечный кредит за квартиру в городе. Получается, если у них возникнут проблемы, то они не смогут обратиться за ипотечными каникулами, потому что формально ипотечная квартира не является единственным жильем. Подробнее на эту тему читайте в материале «Единственное жилье за долги — 2019».

Следующий момент – это ограничения по сумме ипотеки. В законе сказано, что максимальный размер кредита, при котором доступны ипотечные каникулы, устанавливает правительство. В течение переходного периода, пока чиновники не установили максимум, будет действовать планка в 15 млн рублей. То есть для получения ипотеки по кредиту необходимо, чтобы размер кредита был менее 15 млн рублей.

Для чего придумали это ограничение? Ограничение по сумме, как и в случае с условием об единственном жилье гражданина, введено для того, чтобы защитой пользовались только самые уязвимые, небогатые слои населения. Если же гражданин взял в кредит огромный пентхаус на сумму в 100 млн рублей, то ему в случае проблем придется рассчитывать только на свои силы.

Жизненные трудности

А вот обязательный пункт нахождения претендента на ипотечные каникулы в сложной жизненной ситуации настолько обширен, что мы решили выделить его и остановиться на нем более подробно.

Если гражданин соответствует хотя бы одному из нижеследующих условий, то его жизненную ситуацию признают сложной:

  • Постановка заемщика на учет в службе занятости в качестве безработного
  • Получение гражданином 1 или 2 группы инвалидности
  • Временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев
  • Снижение среднемесячного дохода на 30% и более. При этом размер выплат по кредиту начинает превышать 50% дохода
  • Увеличение числа лиц на иждивении у заемщика. При этом размер дохода снижается на 20%, а размер выплат по кредиту начинает превышать 40% дохода
Читайте также:  Внешний долг РФ: размер, график выплат до 2028 года

Как будут считать падение дохода?

Чтобы определить снижение дохода заемщика, будут сначала высчитывать среднемесячный доход гражданина за последние 12 месяцев до того момента, когда он обратился в банк за ипотечными каникулами.

Далее полученную цифру будут сравнивать со среднемесячным доходом за последние 2 месяца. Если выяснится, что падение составило указанные выше величины, и серьезным образом отразилось на показателе долговой нагрузки, то гражданин может стать претендентом на ипотечные каникулы.

Как получить каникулы?

При обращении в банк за ипотечными каникулами заемщик должен в своем требовании указать, как минимум 2 пункта.

Во-первых, следует выбрать формат помощи, а именно, что гражданин хочет: полностью приостановить платежи на льготный период, или же он хочет осуществить платежи в другом размере.

Во-вторых, гражданину придется указать одно обстоятельство из параграфа «Жизненные трудности», которому он соответствует.

Далее заемщик может определить продолжительность льготного периода, в течение которого он будет обслуживать кредит на особых условиях. Льготный период не может быть больше 6 месяцев.

Если гражданин в своем требовании не указал, на сколько он хочет получить льготный период, то он по умолчанию включается на 6 месяцев и стартует с момента передачи кредитору требования о предоставлении ипотечных каникул.

Заемщик может приложить к требованию документы, которые подтверждают право гражданина на каникулы. В их числе могут быть:

  • Справка по инвалидности
  • Листок нетрудоспособности
  • Справка о полученных доходах
  • Выписка о регистрации гражданина в качестве безработного
  • Выписка из ЕГРН о правах на объекты недвижимости для подтверждения условия об единственном жилье

Свое требование гражданин должен доставить кредитору тем способом, о котором стороны условились в кредитном договоре. Если такого условия там нет, то можно направить документ по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо просто передать кредитору под расписку.

Примерный образец заявления о предоставлении ипотечных каникул

В Гипермегабанк
От Семенова Семена Семеновича
Паспорт серии 0000 000 000
Выдан 01.01.1998 ОВД г.Подольска,
Проживающего по адресу
Московская область, г.Подольск, ул. Тюльпанов, д.1, кв.1

Требование о предоставлении ипотечных каникул

Я, Семенов С.С., являюсь заемщиком по ипотечному кредиту от 12.12.2017 N0000001, выданному Гипермегабанк на приобретение единственного жилья по адресу Московская область, г.Подольск, ул. Тюльпанов, д.1, кв.1. Нахожусь в сложной жизненной ситуации, поскольку лишился работы и в данный момент являюсь безработным, что подтверждается справкой Службы занятости населения от 25.04.2019 года.

В связи с этим прошу предоставить мне с 1.05.2019 льготный период погашения кредита с освобождением от уплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту на срок в 6 месяцев.

26.04.2019

Подпись

Рассмотрение требования

Банк после получения требования заемщика должен в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и, если оно соответствует условиям закона, сообщить заемщику о запуске процедуры.

В течение 2 рабочих дней банк может запросить у заемщика документы, которые подтверждают его нахождение в сложной жизненной ситуации. В этом случае срок рассмотрения заявления начинается с того момента, как гражданин предоставит все нужные документы.

Платежи

В случае запуска процедуры банк не позднее завершения льготного периода обязан направить заемщику уточненный график платежей по договору. Срок возврата кредита увеличивается на срок ипотечных каникул. Пропущенные во время льготного периода платежи заемщик будет платить в конце срока договора.

Во время льготного периода заемщик находится под особой защитой. В это время нельзя требовать с него досрочного погашения по кредиту или обращать взыскание на ипотечное жилье. Никаких негативных отметок в кредитной истории также не появляется.

На какой срок вы бы хотели получить ипотечные каникулы?

Загрузка ... Загрузка ...
НевзрачноУдовлетворительноХорошоОчень хорошоПревосходно (Оцените статью. Голосов: 3. Балл: 5,00 из 5)

Читайте также:

комментарии к статье "Закон об ипотечных каникулах – 2019. Как получить?"

  1. Константин | 29.04.2019 в 10:46 |

    Хочу взять каникулы на 6 месяцев, за примерный образец спасибо, хотел понять, с чего начать писанину

  2. Юлия т | 30.04.2019 в 18:07 |

    Почему для потребкредитов такое не сделали?

  3. Мигунов | 11.05.2019 в 19:45 |

    У нас с женой ипотека на 2,2 млн рублей в Сбере. Ждем этого закона как манны небесной, потому что жена потеряла работу и выплачивать кредит с каждым месяцем становится все сложнее и сложнее. Честно говоря, уже все надоело, 3 года за границу не выбирались. Раньше как минимум несколько раз в год ездили в Турцию, Грецию или Египет. Короче, если есть возможность, то не берите эту ипотеку, все равно не заберете с собой эти квадратные метры

  4. Роман | 21.05.2019 в 09:37 |

    Аналогично, ипотека на 2 млн 700 тысяч. Доход за последние 5 месяцев упал примерно на 40%,где взять деньги пока не знаю, но продавать жилье не хочется, попробую ипотечные каникулы, может получится исправить ситуацию в сжатые сроки

  5. Сибиряк | 23.05.2019 в 20:54 |

    А кто знает, если продал машину, то это считается как доход? Если да, то тогда не попадаю под каникулы, хотя в целом доход снизился

  6. Михаил | 30.05.2019 в 12:49 |

    Я уж думал продать ипотечную квартиру, чтобы закрыть кредит. Были проблемы с деньгами. Попробую теперь вариант с каникулами, отпишусь здесь об успехах

  7. Федор | 04.06.2019 в 08:04 |

    А я не успел. Когда возникли проблемы с ипотекой, такого закона еще не было. Пришли в банк а там только предложили продать квартиру и погасить долг. Ну в итоге и продали, с женой развелись

  8. Максим | 12.06.2019 в 03:58 |

    Я точно воспользуюсь каникулами иначе мои 2 детей останутся без жилья только нужно посчитать правильно доход сейчас есть сомнения по этому поводу

  9. Владислав | 20.06.2019 в 22:55 |

    Почему нужно было ждать появления закона 20 лет? Сотни заемщиков разорились и не смогли ничего сделать со своей ипотекой

  10. С 1 июля ставка по займам - 1%

    OneClickMoney

    Ищите лучшие займы на карту без отказа? Сервис OneClickMoney одобряет 97% заявок. Это отличный показатель, позволяющий быть уверенным в положительном исходе событий

Оставьте комментарий:


*

Нажимая кнопку "Отправить комментарий", Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и даете свое согласие на обработку персональных данных.